ПОТЕНЦИАЛ ПРИМЕНЕНИЯ ФИНАНСОВЫХ И ЦИФРОВЫХ ТЕХНОЛОГИЙ В СФЕРЕ МИКРОСТРАХОВАНИЯ
Аннотация
Домохозяйства с низким уровнем доходов сталкиваются с разнообразными рисками, но часто не могут получить доступ к традиционным финансовым продуктам. Микрострахование способно помочь малоимущим гражданам управлять своими рисками, делая доступным соответствующее страховое покрытие. В настоящее время российская система социальной защиты и поддержки населения имеет множество недостатков и сталкивается с трудностями в условиях длительного экономического кризиса. В России за чертой бедности проживает более 20 миллионов граждан. В подобных условиях микрострахование имеет шансы стать востребованным на отечественном страховом рынке.
Цифровые технологии улучшают и делают более эффективными различные аспекты ведения бизнеса. Финансовые технологии помогают компаниям и потребителям лучше управлять своими бюджетами, финансовыми операциями, процессами и жизнью за счет использования специализированного программного обеспечения и оборудования. Новые цифровые технологии меняют природу страхования, а также и микрострахования. Эти технологии, часто называемые «InsurTech», способны помочь удовлетворить потребность малообеспеченных людей в страховых продуктах, делая их более доступными.
В данной статье мы рассматриваем воздействие цифровизации на деятельность по предоставлению микростраховых продуктов, оцениваем уровень развития микрострахования в России. Выделены основные направления деятельности страховщиков, направленные на минимизацию стоимости микростраховых продуктов. Также проанализирован ряд инноваций и технологий, появившихся в страховом бизнесе. Обсуждаются возможности использования этих нововведений и технологий в микростраховании. Определены основные технологии и области их применения при предоставлении услуг микрострахования. Определено, что большинство технологических инициатив в области микрострахования решают две задачи: улучшение доступа потребителя к услуге и снижение расходов на ведение бизнеса, что позволяет сократить размер страховой премии.
Литература
Linnikov A.S., Maslennikov O.V. Financial technologies as a system object. Ivecofin. 2019. N 03(41). Р. 20-26. (in Russian).
Rasesh Mohan, Wameek Noor. Can Technology Push Microinsurance Further? 4 Reasons to Say Yes. URL: https:// www.cgap.org/blog/can-technology-push-microinsurance-further-4-reasons-say-yes.
Dubova S.E., Maslennikova N.V., Tsyganov A.A. Microinsurance in the system of social protection: monograph. Moskow: Prometey. 2019. 176 p. (in Russian).
Maslennikov O.V., Maslennikova N.V. The development of the insurance market of the Russian Federation in order to increase the level of social protection of citizens in the context of the economic crisis. Modern high technologies. Regional application. 2017. N 3(51). P. 24-35. (in Russian).
Poverty rate in Russia exceeded 13% in the first half of the year. https://www.vedomosti.ru/economics/news/2021/08/06/881213-uroven-bednosti-v-rossii-previsil-13-v-pervom-polugodii. (in Russian).
Maslennikova N.V., Maslennikov O.V., Korovin D.I. Assessment of the prospects for the development of domestic microinsurance based on the analysis and comparison of the situation in the countries of the world and in Russia. Ivecofin. 2014. N 03(21). Р.13-17. (in Russian).
Maslennikova N.V., Aliev R.R. Microinsurance as a promising field of insurance for the use of smart contracts. Collection of scientific works of Russian universities "The problems of economy, Finance and production management". 2020. N46. Р.159-161. (in Russian).
Review of key performance indicators of insurers. I quarter 2021 года. https://www.cbr.ru/Collection/Collection/File/35378/review_insure_21Q1.pdf. (in Russian).
The Rise of Artificial Intelligence: Future Prospects and Emerging Risks. https://allianz.ru/ru/stuff/.pdf. (in Russian).
Big data for small policies. https://cenfri.org/articles/big-data-for-small-policies/. (in Russian).
Modern trends in the improvement of technologies for the implementation of insurance protection: monograph. Ed. L.A. Orlanyuk-Malitskoy, A.A. Tsyganova. Moskow: Knorus. 2020. 254 p. (in Russian).
InsurTech for development. https://cenfri.org/wp-content/uploads/2017/11/InsurTech-Research-Study_March-2017.pdf.
How Blockchain Could Disrupt Insurance. https://www.cbin-sights.com/research/blockchain-insurance-disruption/.
Astrakhantseva I.A., Astrakhantsev R.G., Savina A.S. Cryptocurrency as a Payment Phenomenon. Ivecofin. 2019. N 04(42). Р.3-10. (in Russian).
Analytical review of the Central Bank of the Russian Federation on the topic "Smart contracts", October 2018. https://www.cbr.ru/Content/Document/File/47862/SmartKontrakt_18-10.pdf. (in Russian).
Smart Contracts in Financial Services: Getting from Hype to Reality. https://www.capgemini.com/in-en/wp-content/uploads/sites/6/2017/07/smart_contracts_paper_long_2016_web.pdf.
Bryzgalov D.V., Gryzenkova Yu.V., Tsyganov A.A. Prospects for digitalization of insurance business in Russia. Financial Journal. 2020. Т. 12. № 3. Р. 76–90. DOI: 10.31107/2075-1990-2020-3-76-90. P. 76-90. (in Russian).
Technology and Innovation: Tools to help close the Protection Gap in Microinsurance Markets Reality. http://www.ins-devforum.org/wp-content/uploads/2020/11/Technology-and-Innovation_-Tools-to-help-close-the-Protection-Gap-in-Microinsurance-Markets.pdf.
Marketplace. https://www.cbr.ru/finmarket/market_place/. (in Russian).
Linnikov A.S., Maslennikov O.V. Characteristics of individual elements of the financial technology system. Ivecofin. 2019. N 04(42). Р.38-47. (in Russian).
Insurance and risk management: problems and prospects: monograph. Ed. by S.A. Belozerova, N.P. Kuznetsova. Moscow: Prospect. 2017. 528 р. (in Russian).
